近期服務客戶的心得
那天因緣分認識一個阿姨，說她退休金都在股票裡面
點進去看，庫存大概也要三四百萬
她只是來臨櫃補發密碼的，臨走前我忍不住開口說
「要不要幫您做個股票健檢呢?」
打開APP損益上幾乎都是負數，綠油油的一片
看著她尷尬笑著說，這些就是自己的退休老本
恩...我最近在準備財富管理證照
有一個觀念是
***各生命週期的理財重點
形成期 股票70% 債券10% 貨幣20%
成長期 股票60% 債券20% 貨幣20%
成熟期 股票50% 債券40% 貨幣10%
衰老期 股票20% 債券60% 貨幣20%
然後就建議她 您目前這個狀況 應該多分散配置
我也可以推薦您 通通都繼續all in股票
但是實質上，您選的標的(長榮、還有一堆電子股)
不論是配息、淨值、走勢對您的「退休生活」真的沒有幫助
於是就建議她多分散考慮 推薦保息&比較穩定的海外債券(剛好現在比較便宜)
結果當然還是被拒絕了~
但至少我把這個觀念告訴她了^^
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自從證券業也可以做財富管理後
我們只聽到一堆怨言，不論是客戶還是營業員都是
「債券沒做過幹嘛買，我放銀行定存阿」
「不要推我基金拉~銀行就有了」
「為甚麼客戶寧願在詐騙那邊丟幾百萬，也不願意找我做財管？」
「大家都只會做股票，沒人要管財管拉~」
不過的確有人成功、也有客戶做規劃
但比例真的很少
希望透過這個心得分享，能讓各位審視自己的財富分配~*
