我當理專7年了 ! 都隱隱約約感覺到環境變遷, 你還年輕 ~ 我認為你的時代要懂的不是這些. 而是區塊鏈
近期我開始研究理財這塊了....
準備拿桶金做小額投資
很驚訝我居然會對這有興趣......
大概是我想要怎麼從各方面賺錢的關係
發表一下近期研究理財投資的心得
以下為個人心得 一些如有爭議的地方也僅供參考
如有錯誤的地方也請指正
============================================================
1.股票
股票這東西風險很高 其實算是有實體的東西不過大家講的股票幾乎都是無實體
想看實體的可以參考下列這連結
如果運氣好買對股票相對能賺大錢
當然不是隨意買的
第一是看股價多少
第二是現金股利和股票股利
何謂是現金股利和股票股利?
------------------------首先搞懂股利這詞------------------------
上市的股票公司每年的年中通常會開股東會(每家公司時間不一定 但通常日期都是在年中5月或6月左右)
此時如果有此家股票就會發放股利
現金股利當然是台幣 就是買股票的那家公司發台幣給你匯到你交割的銀行戶頭
股票股利顧名思義就是指股票 意思就是此家股票會多配給你多少股 (股票股利=盈餘配股+公積配股 圖中因為無公積配股而盈餘配股為0.30 所以股票股利為0+0.30=0.30)
還不明白?
知道銀行利息嗎? 存錢到銀行每年都會發利息給你
股利就是類似這概念 所以有些人會去找所謂的[定存股]或[績優股]
通常這類股票都是很穩定 跌不凶但也漲不多
有好有壞 好處是股災時看到一堆大跌此股就跌不兇甚至可能還會小漲不受影響
壞處當然就是大漲幅時漲的不會很多
而且有些公司會發股東紀念品&贈品給你
不過當然不是每家股票公司都有現金和股票股利
有些股利少甚至沒有
有些股價高卻沒有股利
像宏達電 而且很慘的是宏達電從之前幾百跌到目前剩70幾
而且有些股票是炒起來的
所以很多人常說不要隨便買股票就是這樣
另外股票和現金股利配送時 通常該股會小跌一下但部會顯示 譬如台積電224如果配股利10元
隔天你就會發現台積電的股價變成214了 是因為10元都配給有買此家股票的人
且通常隔天會漲回去 不過也有例外隔天不會漲回去像是遇到一些事情導致股價下跌 我也是最近才知道這件事
至於有些人會問:那我要如何知道股東紀念品有沒有發放? 或是甚麼時候會通知我? 要在哪裡領紀念品?
買完股票後通常會寄紙本信件通知寄到你家地址信箱 <=====這個好像可以改成電子通知 像是寄到你E-MAIL
會通知在哪裡領紀念品
至於有沒有紀念品可領就要看公司或是要去查了 我也是買完股票才知道
-------------------------------------------------------------------------
名詞簡單說明
股:
通常是為股為單位
每1000股就是一張股票
通常說要買一張股票就是指直接買1000股的意思
如果想玩股票又有點小其實可以當散戶
散戶就是每家都買且買的量不大
下面說明以奇摩股市的圖為例子
買進賣出&股價:
就是指該公司跟你買進和賣出的關係
買進是該公司用多少錢買你手上的股票
賣出則是公司用多少錢賣股票給你
EX:
今天台積電買進為224.00 表示我用這張股票賣給台積電為224.00 換算的股價為22萬4千元
相反的今天賣出為224.5 表示我今天要買台積電的股價為224.5 換算的股價要用22萬4千5百元才能買台積電的股票一張
不過下單時是看成交那欄
股價單位為:1=1000元
漲跌:
這應該不用說了 不過有些人問
會不會一係之間突然漲跌個20上下?
有聽過[漲停][跌停]這兩個詞語吧?
表示對此股市漲跌幅度很大 但是漲跌其實是有限制範圍的是沒那麼誇張
不過還是有可能只是會一次一次的掉
譬如我一張股價20元
一係之間變成10元
其實如果此家公司遇到重大變故也是有可能
但就算遇到重大變故也是會[慢慢]漲跌
就是漲跌3 一次一次的浮動
所以有些人看到新聞說此家公司有大變故說什趕快買賣股票就是這樣
★張數:
這點很重要 表示幾乎有多少人或是一個人持有這家公司的股票張數
張數越多照理來說越能保障 表示此股票很熱門
照理來說2000~5000張左右表示此公司股票還算可以
5000張以上表示這家公司股票已經算穩定了
有時看到張數浮動變化很大 表示有人在大量買進賣出或是一堆人買賣
如果是剛上手的新手不知道該選那些股票?
先看張數就對了 熱門股張數都很高
EX:可以先看台積電張數 然後再和其他股票比看看張數
就知道該選哪些股票了 這方法是最快上手也是最快知道該選那些股票的方式
最高&最低&走勢圖:
這個應該不用說明了
不過這指的是當天最高和最低 而不是以往最高和最低
如果有人問說我要看以往幾年前走勢的話
那就要去查了
另外還有一些名詞像是績優股、當沖的，這個請自行去GOOGLE因為此類的名詞很多我怕我行數會塞爆(汗")
還有台灣股市幾乎也會跟著美國股市行情和國家狀況(AND美國)去走的
不過如果一些小因素還是不會影響到
還有外資的買賣也會影響 通常受外資和投信買賣的影響是滿大的
外資的額度是兆 投信的額度是億
總之如果會影響到台灣的就會影響到
就看自己怎麼去想或是去查了
有空也可以稍微去看看電視的財經臺看專家怎麼分析說明
股票的開盤到收盤時間為週一到週五9:00~13:30
==================================================
2.外匯
外匯這東西 顧名思義就是用台幣去兌換外幣 當然重點是比值 第二是外匯利率
最常碰的就是美金 其他還有日圓、歐元英鎊和澳幣等等也是值得去投資
不過一般來說大概美金是最熟悉的所以來說美金
美金價格變動是和黃金有關連的(請參考下列第3項:黃金)
現在美金大約1:30或1:29上下
比值過高或過低都有好有壞
過高美金換台幣比較好
過低台幣轉美金比較好
EX:趁今天美金比值1:30 一年定存利率1.50% 我用30萬台幣去換美金1萬放一年生外匯利率
所以一年後是10000 X 0.015 = 10150
如果此時美金沒變動一樣是1:30
10150 X 30 = 304500 我多賺4500
如果美金是1:31那我更賺了
我這一年總金額是 10150 X 31 = 314650 等於一年後我賺了14650
當然如果匯差比當時少是賠錢的
舉例說如果今天是1:30定存完後的一年是1:29
10150 X 29 = 294350 一年後我反而賠了5650
而且外匯銀行是要收手續費的(即期好像不用?這點確定中)
總之 外匯也是有一定的風險
小試水溫還可以如果不清楚又想大量投資建議還是先別碰先摸清楚再說
之前網路上做功課都建議用台銀比較好 因為很多家銀行都是從台銀那換鈔的
交易時間是銀行營業時間9:00~15:30(聽說玉山網銀除外 可以到23:00)
另外就是郵局只能兌換外匯現鈔
但卻沒有外匯帳戶可辦理
不過之前有消息說郵局要弄個外匯帳戶但最近不知道有沒有進展
外匯的流動時間為週一到週五9:00~15:30
==================================================
3.黃金
黃金這東西是全世界都通用的
風險很小 價格變動也不會很大(除了N年前 以前黃金是700左右 現在是1200上下)
和美金是成反比關係 和國際油價是成正比
如果美元比值高 黃金價格就低
反之美元比值低黃金價格就高
萬一國家戰爭或是要逃難台幣變廢紙
跑到國外唯一的交易媒介就是黃金
另外有個叫做黃金存摺的東西
顧名思義就像銀行存摺一樣
只是存錢的物品把台幣當成黃金而已 黃金存摺意思就是可以把黃金領出來
不過請記住
如上所說黃金存摺並非等於黃金
畢竟黃金存摺是像存款到銀行一樣
是把黃金存到銀行
舉例如果跑到別的國家交易
你覺得別國會要黃金存摺還是黃金實體? 當然是要黃金要黃金存摺幹嘛?
我說的就是這個意思
不過黃金的缺點是無法像銀行存款一樣放著生利息
只能用大批購買賺價差
如果放在存在銀行委託保管會幫你保管完整
如果領出來自己保管會看黃金有沒有損耗 有損耗是會折價的
而且要注意有些黃金的物品銀行是只出不進
領出來是無法再存到銀行的 要找銀樓收購 不過據說銀樓收的價都比銀行還低(我沒去過銀樓抱歉有待證實) 這點需注意
還有銀行有推出叫黃金撲滿的東西
這東西我不是很清楚 只知道類似是每個月掏多少錢買黃金
=====================================================
4.基金
其實我對基金這塊還不是很清楚.....
但還是大概講解一下
首先要知道的
銀行都有一些理財專員
理財專員這詞有聽過吧?
基金就是你拿一筆錢
給這些理財專員讓他幫你去投資 看是要投資股票 外匯或是債券甚麼的
像是如果要投資股票又沒辦法長期關注股市行情的
可以投資基金
基金好處是不用長期去理會就給這些專員去搞就好
而且和其他投資不同的是專員往往都是專家 而且是一批專員用*大家的錢去投資
-----------------*P.S:大家的錢----------------------------------
指的是別人買的基金給不同的專員 指的是這些專員的集資 所以意思是我買的基金給專員=>只是一小部分
總之基金舉例來說就是大家(專員)一起上戰場 陣亡機會較低 戰場上獲得的戰利品大家分 如果沒有買基金自己投資 等於自己一個人上戰場 雖賺到的錢自己分可以分較多但相對陣亡機會較高 就是這個意思
---------------------------------------------------------------------
不過畢竟天下沒有白吃的午餐
買基金不是穩賺不賠
也是會有賠錢的時候 不管是誰就算是專員投資也是會失利的
運氣不好也會遇到爛的專員買什陪什
不然就是推銷或亂講話說什建議你現在買進賣出怎樣怎樣的?
所以建議買之前最好先關注做一下功課
就算買了也要抽空去關注
免得投資基金的一筆錢越賠越多也不知道
而且在下也曾經被理專害過 也曾經跟對方聲明只是要試水溫不能接受虧損太大的基金
對方就介紹我一個讓我投資20萬 結果3年後還給我慘賠5萬元..... 想起還是很氣
回話題
基金可是要付保管費和手續費 不過通常保管費用已經包含在*淨值裡面了
P.S:淨值=類似於股市當天的收盤價 也就是當天基金淨值多少價你就買多少價
不過基金的數值比股票小 是以1單位=10元計算
投資基金好不好就見仁見智啦
第一次買基金的新手可選定期定額
就是每個月交3000~5000給專員投資
------------------------------------------------------------------------------------------------
2018/5/21補充
這幾天做了一下功課 一些簡單的名詞可需要了解一下
在這之前建議最好先去看一下奇摩理財的基金評價
淨值這點上面有提到
一般數值建議在15以上
基金規模:最低值建議最好在500萬以上 建議值最好1000萬左右或更高更好 當然這數值越高越好 表示穩定性夠
年初至今報酬率:建議最好在5%以上 數值當然越高越好 越低表示賺不了錢還會虧
成立時間:其實這點很重要 成立時間越久的基金穩定性也就越好
夏普值:建議最好在0.5以上 數值越高越好
另外境外基金可是用外幣去買的 (如圖的計價幣別)
要買之前當然要先轉外幣才能投資
=====================================================
5.銀行利率定存&儲蓄險
這個應該不用我說太多了
就是銀行利息
有錢存在銀行一定要用定期存款生利息
雖說股神巴菲特也說最笨又不能賺大錢的賺錢方法就是銀行定存
但這是風險最小又能生錢的方法
因為都不會虧錢只是利息生的多或少而已
而且你的錢想投資又不想理會投資哪裡
一直用定存也可以 和基金一樣定存放著不動
但風險比基金小就是不會虧錢 但相對的生的利息也沒基金賺的多就是了
不過現在銀行利率都很低
所以~~~見仁見智啦
※2023.11.30 更新一下 現在銀行的利率不低 但物價也比往年高很多
看要把這筆定存的錢投資等銀行利率高一點再來定存
還是這筆錢不想理他一直做定存下去都可以
------------------------儲蓄險----------------------------
最近跑銀行郵局都會推什買儲蓄險
其實我對儲蓄險也不太懂 感覺也是和銀行定存一樣用利滾利
但我有看過儲蓄險的表和計算過
儲蓄險數字雖然看起來很漂亮
但我覺得搞這建議不如搞定存
因為儲蓄險:
1.時間太長 起碼都5年起跳 每個月每年都要掏錢出來 5年過後算一算賺的錢跟定存差不多 定存至少還能中途提款沒有合約問題
2.解約機率很高 如果中途解約要用錢 等於沒甚麼賺
3.物價會越來越高 台幣只會越來越貶值 以前5元可以買一顆茶葉蛋 過幾年後一顆茶葉蛋是15元
如果你的錢買儲蓄險過了幾年有升 但因為物價生活指數消費等等都上升了買儲蓄險的錢有升跟沒升一樣感覺沒什變化 只是在騙你以為你的錢有變多 實際上根本沒什變化
當然你有錢又想放著不理的話是可以考慮一下 雖然幾年後算起來的儲蓄險回報的總金額只比定存高一點 搞不好未來你[忘了]的這筆錢會[自己成長]到驚人的數字也不一定
但覺得儲蓄險沒有基金和銀行定存利率來的有優勢
不過這東西比較適合小孩 因為小孩不太會去理財(但很容易亂花錢 汗")
等小孩長大後存款的數字因為儲蓄險顯的很可觀 也可以用外幣去買儲蓄險
===================================================
P.S:以上股票 基金 外匯等等其實銀行都是要收手續費的
銀行的收入來源手續費是其中一項 沒收入銀行也是會倒閉的像2009美國雷曼兄弟的銀行一樣
不過台灣的銀行要倒很難 因為有些是政府有入股 且就算是民營的銀行也都保有倒債險幾百萬
而且有些民營的銀行是外國的企業 在國外也是有幾百間據點的 況且台灣的銀行政府都有倒債險
就是萬一銀行真的倒了還有保險上限是幾百萬 近期電視都有宣傳
Q:我是個從0開始新手 我要如何買賣股票?買賣外匯和黃金做這些等等之類的事情?
首先要知道 每家銀行幾乎都有另外開的像是甚麼證券戶頭 外匯帳戶
EX:臺灣銀行
台灣銀行下面有個叫做台銀證券的公司 要玩股票的話當然要開一個證券戶
要自行跑證券公司開戶 (台灣銀行也可以 因為兩個公司是有關係 我就是在台灣銀行開臺銀證券戶頭的)
另外證券公司本身算是銀行的[子公司]
因為股票買賣是從銀行戶頭扣除的
所以證券公司後面一定會有銀行
像是元大證券 一定會有元大銀行
開完證券帳戶後就可以做股票買賣了 買賣時是隔天銀行戶頭入出帳
不過前提是要開證券戶必須要先在銀行開戶
不管去哪家證券公司都一樣 要開證券戶但沒有銀行戶頭他會先請你在銀行開戶頭後再開證券戶
不過證券商可以選擇要從哪家銀行交割扣款 如果你選同家銀行和證券商說方不方便覺得還好
股票買賣:
有分電話下單、語音下單和網路下單
語音下單現在幾乎沒有人在用了
去銀行開戶時建議開網路銀行比較方便 (別擔心網路銀行帳密洩漏 頂多注意操作網銀時旁邊有沒有人在注意你?)
電話下單還要打電話不但自己累接電話的人員也累
另外提醒非常重要的一件事情
※切記下單一定要看清楚 否則幾天後偵測到你銀行帳戶沒錢扣款 可是會附上法律責任的 這點要非常仔細注意 所以不要傻傻地明知戶頭沒錢還去下單大立光這個高股價的股票 這是白癡行為
還有買賣股票一定會扣除一些稅金和手續費 這也是銀行收入來源之一
其他外匯、基金、黃金等等帳戶在銀行就可以開通這些功能了
如果有機會跑銀行看要不要一次開通這些功能
至少下次就不用再跑一次銀行了(汗")
以上這些強烈建議開通網路銀行 網銀是好物
這樣會比較方便
所以簡單順序是這樣:
去銀行開戶+證券戶、外匯、黃金帳戶等等功能
>依照行員指示初次設定帳戶 <==========(照行員指示初次設定這步驟會有點久)
>回家或是哪台電腦登入網路銀行做交易 看是要買賣股票、黃金、外匯等等
至於網路銀行帳戶裡面像是什麼股票黃金買賣的功能在那裡
這就要看網路銀行使用說明了
=====================================================
至於為何需要理財?
想想看我一分鐘如果能賺幾千元
我就有多餘的錢買想要的東西了
運氣不錯甚至能秒賺幾萬元
就算沒買東西也能把生出來的錢繼續投資另外的項目
也就是所謂的錢滾錢
所以說理財很重要就是這原因
而且基於以上理財有沒有學到一句話?
就是風險大的投資能賺大錢
風險小的投資能賺小錢 就看你敢不敢而已
如果存到人生第一桶金
一定要好好的去規劃
不然你不去理錢
錢也不會理你
